К вопросу уголовно-правовой охраны сферы банковской деятельности Украины

Abstract

На сегодняшний день банки вкладывают колоссальные средства в обеспечение безопасности банковских операций и финансовый мониторинг по операциям с клиентами. К сожалению, преступные посягательства подрывают попытки обеспечить надлежащий уровень безопасности в сфере банковской деятельности Украины. В частности, речь идет о различных видах мошенничества с пластиковыми карточками, проведении операций по банковским счетам клиентов и других видах злоупотреблений. Более того, эти процессы тормозят развитие прогрессивных банковских технологий и дистанционных каналов продаж банковских услуг. Целью статьи является создание концепции уголовно-правовой охраны банковской деятельности Украины и формирование системы уголовно-правовых норм, предусматривающих ответственность за эти преступления. Предметом работы выступают: действующее уголовное законодательство Украины, устанавливающее ответственность за преступления в сфере банковской деятельности; проекты соответствующих нормативных актов, уголовное законодательство зарубежных стран; система научных взглядов и разработок по данной проблематике. С помощью структурно-системного анализа удалось исследовать внутреннее построение системы уголовно-правовых норм, предусматривающих ответственность за преступления в сфере банковской деятельности, их место в системе институтов Особенной части УК Украины. Сравнительно-правовой метод применялся при компарировании уголовного законодательства Украины с нормами уголовных законов других государств. Актуальность и своевременность научных исследований в этой важнейшей сфере экономики государства безоговорочно подтверждаются современным состоянием банковской системы Украины, характеризующимся сложными вызовами нестабильности, банкротством, коррупционными, кибернетическими и другими преступлениями. Несмотря на очевидность криминогенной ситуации в банковской сфере Украины, в стране на сегодняшний день фактически отсутствуют научные разработки по проблемам уголовно-правовой охраны банковской деятельности. Задача авторов при проведении данного исследования заключалась в выработке предложений по изменению уголовного законодательства Украины, которые бы усложнили совершение злоупотреблений в сфере банковской деятельности со стороны как кредиторов, так и заемщиков либо вовсе сделали их невозможными. Сформулирован вывод о том, что уголовно-правовая охрана банковской деятельности имеет огромное теоретическое и практическое значение для дальнейшего развития банковской системы Украины, в том числе технологий обслуживания населения, повышения его качества. На сьогоднішній день банки вкладають колосальні кошти в забезпечення безпеки банківських операцій і фінансовий моніторинг за операціями з клієнтами. На жаль, злочинні посягання підривають спроби забезпечити належний рівень безпеки в сфері банківської діяльності України. Зокрема, мова йде про різні види шахрайства з пластиковими картками, проведенні операцій по банківських рахунках клієнтів та інших видах зловживань. Більш того, ці процеси гальмують розвиток прогресивних банківських технологій і дистанційних каналів продажів банківських послуг. Метою статті є створення концепції кримінально-правової охорони банківської діяльності України та формування системи кримінально-правових норм, що передбачають відповідальність за ці злочини. Предметом роботи виступають: чинне кримінальне законодавство України, що встановлює відповідальність за злочини в сфері банківської діяльності; проекти відповідних нормативних актів, кримінальне законодавство зарубіжних країн; система наукових поглядів і розробок з даної проблематики. За допомогою структурно-системного аналізу вдалося дослідити внутрішню побудову системи кримінально-правових норм, що передбачають відповідальність за злочини в сфері банківської діяльності, їх місце в системі інститутів Особливої частини КК України. Порівняльно-правовий метод застосовувався при компаруванні кримінального законодавства України з нормами кримінальних законів інших держав. Актуальність і своєчасність наукових досліджень в цій найважливішій сфері економіки держави беззастережно підтверджуються сучасним станом банківської системи України, що характеризується складними викликами нестабільності, банкрутством, корупційними, кібернетичними та іншими злочинами. Незважаючи на очевидність криміногенної ситуації в банківській сфері України, в країні на сьогоднішній день фактично відсутні наукові розробки з проблем кримінально-правової охорони банківської діяльності. Завдання авторів при проведенні даного дослідження полягало у виробленні пропозицій щодо зміни кримінального законодавства України, які б ускладнили вчинення зловживань в сфері банківської діяльності з боку як кредиторів, так і позичальників або зовсім зробили їх неможливими. Сформульовано висновок про те, що кримінально-правова охорона банківської діяльності має величезне теоретичне і практичне значення для подальшого розвитку банківської системи України, в тому числі технологій обслуговування населення, підвищення його якості.