Диверсифікація банківських продуктів на ринку фінансових послуг

Abstract

Кваліфікаційна робота розглядає питання напрямків диверсифікація банківських продуктів на ринку фінансових послуг. Констатується, що диверсифікація банківських продуктів представляє собою результат інноваційної діяльності комерційних банків. Метою такої діяльності є задоволення потреб клієнтів банку за рахунок формування пропозиції нових, якісних та клієнтоорієнтованих банківських продуктів. Базою дослідження виступало АТ «ОТП Банк». Констатується щорічне зростання активів АТ «ОТП Банк». За розмірами активів банківська установа входить до 10 найбільших банківських груп на території України. Відмічається, що з кожним роком питома вага власного капіталу зменшується у середньому на 1%. Так, якщо у 2019 році вона складала 18,1%, то у 2021 році зменшилась до 16,76%. Наголошено, що всі банківські послуги АТ «ОТП Банк» систематизовано у розрізі клієнтів і спеціалізації 85 безбалансових операційних відділень. Зокрема, це: приватні клієнти; фізичні особи-підприємці; юридичні особи: малий та середній бізнес; юридичні особи: великий корпоративний бізнес; юридичні особи: підприємства агропромислового комплексу; VIP банківське обслуговування фізичних та юридичних осіб. Констатується зростання комісійних доходів за всіма основними банківськими послугами. Відмічається значне зростання процентних доходів на 1,7 млрд. грн за 2019-2021 роки, що стало наслідком збільшення доходів за кредитами клієнтів на 528 млн. грн та доходів за фінансовим лізингом на 1105 млн. грн. Наголошується, що банківський інжиніринг як економічне поняття відображає процес проектування, розробки та практичної реалізації конкурентоспроможних інноваційних банківських інструментів, продуктів та бізнес-процесів. З точки зору практичної діяльності, банківський інжиніринг являє собою віртуозне володіння методом системного підходу до практичного трактування економічних процесів у площині творчого пошуку та вирішення актуальних проблем банківської практичної діяльності. Запропоновано до впровадження банківський продукт «Сімейний глобальний», що дає змогу проводити комплексне обслуговування фізичних осіб і фізичних-осіб підприємців у рамках глобальної групи ОТП. Тобто, група ОТП може взяти на себе питання документообігу та підтвердження даних фізичних осіб за певну комісійну винагороду. Доведено, що АТ «ОТП Банк» має диверсифікований кредитний портфель і проводить доволі агресивну кредитку політику, особливо у частині малих та середніх підприємств. Прогнозується, що через воєнні дії та втрату платоспроможності частиною підприємств у 2022 році, ризик-профіль кредитного портфелю дещо погіршиться у 2023 році, проте вже у 2024-2025 роках на рахунок додаткових фінансових ресурсів материнської групи зможе вийти на рівень 2019 року і перевищити його.