Розвиток роздрібного бізнесу банківською установою

Abstract

Кваліфікаційна робота розглядає питання напрямків розвитку роздрібного бізнесу банківською установою. Роздрібний банківський бізнес визначається як діяльність банківської установи, спрямована на обслуговування індивідуальних клієнтів, зокрема фізичних осіб та приватних підприємців. Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» є українською банківською установою представляє собою другий за розмірами активів та найбільший за кількістю відділень серед усіх банків України. Банківська установа перебуває у державній власності. Констатуємо, що станом на кінець 2022 року роздрібний бізнес забезпечує майже 90% ресурсної бази банківської установи, і цей відсоток є найбільшим за весь період дослідження. Проте роздрібний бізнес має лише 13,8% у кредитному портфелі станом на кінець 2022 року. Відмічаємо, що суми кредитів, наданих фізичним особам за 2021 та 2022 рік складає більше 16 млрд. грн, що на 4 млрд. грн більше рівня 2020 року. Констатуємо, що незважаючи на активні воєнні дії на території України обсяги кредитування зростають як за іпотечними кредитами, так і за автокредитами та кредитами з використанням платіжних карток. Відмічаємо, що специфіка роботи банківської установи у 2022 році вплинула на кінцевий фінансовий результат діяльності. Однією з ключових галузей розвитку АТ «Ощадбанк» є преміальне банківське обслуговування, спрямоване на надання розширених фінансових послуг та персоналізованого підходу для клієнтів із високим рівнем доходів. З метою нарощування фінансових результатів пропонуємо впровадити банківські продукти Premium banking та Premium light banking. Залучення додаткових клієнтів за менш суворими критеріями наддасть можливість познайомити широке коло клієнтів з перевагами Premium banking та відповідно збільшити комісійні та процентні доходи від продажу банківських та супутніх продуктів. Констатується, що діджиталізація роздрібного банківського бізнесу стала необхідністю в умовах швидкого технологічного розвитку та змін у побуті клієнтів. Стратегічне впровадження цифрових технологій в банківському секторі може сприяти покращенню обслуговування клієнтів, збільшенню ефективності операцій та створенню конкурентних переваг. Побудовано регресійна модель залежності адміністративних витрат. Відповідно до такої моделі зростання комісійних доходів АТ «Ощадбанк» на 100 грн має супроводжуватись зниженням адміністративних та інших операційних витрат на 73 грн, а зростання коштів клієнтів на 100 грн дає зменшення витрат на рівні 19 грн. Це підтверджує гіпотезу, що впровадження дистанційного банківського обслуговування сприяє зростанню комісійних доходів і зниженню їх адміністративних витрат і показує, що саме вплив дистанційного банківського обслуговування є значно сильніший ніж вплив коштів клієнтів.