Banking in Ukraine as an object of criminal and legal protection

Abstract

Banking institutions spend a lot of money and use various resources to ensure both their activities’ security and their customers’ security. States and international institutions make significant efforts in this regard. But, unfortunately, this cannot always completely protect bank or client from lawbreakers. This problem is not only of technical, economic and informational character, but also legal. The article deals with issues of ensuring the criminal law protection of banking in Ukraine. Current criminal legislation of Ukraine, and draft regulations as to the holding responsible for crimes in banking sector are analyzed. The proposals as to criminalization of actions dangerous for a society in the field of banking activity are put forward: illegal obtaining of a loan; willful evasion of satisfaction of accounts payable; improper execution of the bank deposit contract terms; abuse of authority in banking; fraud with bank electronic payments. Банківські установи витрачають значні кошти і задіюють різноманітні ресурси задля забезпечення безпеки своєї діяльності і безпеки своїх клієнтів. Значних зусиль для цього прикладають держави і міжнародні інституції. Але, на жаль, це не завжди може стовідсотково захистити банк або клієнта від зловмисників. Ця проблема є не тільки технічною, економічною, інформаційною, а й правовою. У статті розглядаються питання забезпечення кримінально-правової охорони банківської діяльності в Україні. Проведено аналіз діючого кримінального законодавства України на предмет відповідальності за злочини у сфері банківської діяльності. Внесено пропозиції щодо криміналізації дій, які є небезпечними для суспільства у сфері банківської діяльності: незаконне отримання кредиту; злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості; неналежне виконання умов договору банківського вкладу; зловживання повноваженнями в сфері банківської діяльності; шахрайство з використанням банківських електронних платежів.