Економіко-правові засади банківської безпеки в умовах посилення євроінтеграційних процесів в Україні

Abstract

Стаття присвячена з’ясуванню сутності економічної безпеки банківських установ та її співвідношенню із процесами криміналізації сфери банківської діяльності в Україні. Встановлено взаємозалежність кількісних показників кримінальних правопорушень у сфері банківської діяльності та показників економічної безпеки банків. Розглянуто поняття банківської безпеки, яка являю собою певний рівень захищеності банківських установ, розглянуті її складові елементи. Банківська безпека формується сукупністю її складових, до яких належить й економічна безпека. Встановлено, що економічна безпека банків реалізується через механізм моніторингу, контролю та протидії загрозам фінансової стабільності банку, а істотним індикатором економічної безпеки банку є його безперервний економічний розвиток. Окреслено комплекс факторів внутрішніх та зовнішніх за змістом, впливу яких піддається та за рахунок яких послаблюється рівень економічної безпеки банківських установ. З’ясовано, що до одного з таких дестабілізуючих факторів належить високий рівень криміналізації сфери банківської діяльності України. Сформульоване поняття кримінальних правопорушень у сфері банківської діяльності та окреслено систему цих діянь у чинному Кримінальному кодексі України. З урахуванням раніше проведених досліджень, з’ясовано, що поняття економічної безпеки банку охоплює цілісну систему, яку утворюють різні види банківських операцій та послуг. Їх провадження на безпечному рівні з відсутністю будь-яких ризиків для кредиторів та споживачів банківських послуг свідчить про високий рівень економічної безпеки банківських установ. Вибіркові кількісні показники кримінальних правопорушень у сфері банківської діяльності дозволили за допомогою кореляційно-регресійного аналізу оцінити вплив кількості цих діянь на інтегральні показники економічної безпеки банків. Аргументовано, що протидія кримінальним правопорушенням у сфері банківської діяльності сприятиме не лише мінімізації негативних наслідків кримінальних загроз безпеці банківських установ, проте й посиленню економічної безпеки банків. Статья посвящена выяснению сути экономической безопасности банковских учреждений и ее соотношению с процессами криминализации сферы банковской деятельности в Украине. Установлено взаимозависимость количественных показателей уголовных преступлений в сфере банковской деятельности и показателей экономической безопасности банков. Рассмотрено понятие банковской безопасности, представляющее собой определенный уровень защищенности банковских учреждений, рассмотрены ее составляющие элементы. Банковская безопасность формируется совокупностью ее составляющих, к которым относится и экономическая безопасность. Установлено, что экономическая безопасность банков реализуется через механизм мониторинга, контроля и противодействия угрозам финансовой стабильности банка, а существенным индикатором экономической безопасности банка является его непрерывное экономическое развитие. Определены комплекс факторов (внутренних и внешних) по содержанию, воздействию которых подвергается и за счет которых ослабляется уровень экономической безопасности банковских учреждений. Установлено, что к одному из таких дестабилизирующих факторов относится высокий уровень криминализации сферы банковской деятельности Украины. Сформулировано понятие уголовных преступлений в сфере банковской деятельности и сформирована система этих деяний в действующем Уголовном кодексе Украины. С учетом ранее проведенных исследований, установлено, что понятие экономической безопасности банка охватывает целостную систему, которую образуют различные виды банковских операций и услуг. Их производство на безопасном уровне с отсутствием каких-либо рисков для кредиторов и потребителей банковских услуг свидетельствует о высоком уровне экономической безопасности банковских учреждений. Выборочные количественные показатели уголовных преступлений в сфере банковской деятельности позволили с помощью корреляционно-регрессионного анализа оценить влияние количества этих деяний на интегральные показатели экономической безопасности банков. Аргументировано, что противодействие уголовным правонарушением в сфере банковской деятельности будет способствовать не только минимизации негативных последствий криминальных угроз безопасности банковских учреждений, но и усилению экономической безопасности банков.